Declaración de impuestos con IA: ¿ayuda inteligente o falsa seguridad?

Una declaración de impuestos con IA suena eficiente: más rápida, menos complicada y quizá incluso con un reembolso mayor. A medida que más personas utilizan la inteligencia artificial para preguntas prácticas, usarla para asuntos fiscales puede parecer un paso lógico.

Sin embargo, conviene actuar con cautela. The New York Times probó cuatro chatbots de IA conocidos con situaciones fiscales estadounidenses ficticias. Los resultados se desviaron en promedio más de 2.000 dólares. Incluso cuando todos los documentos necesarios estaban disponibles, los modelos siguieron cometiendo errores en los cálculos y en el tratamiento de la información.

Para los estadounidenses que viven en el extranjero, esto es especialmente relevante. Su situación fiscal suele ser más compleja que la media, porque las normas estadounidenses se combinan con la legislación fiscal local, cuentas bancarias extranjeras y obligaciones adicionales de declaración.

Qué puede hacer la IA en una declaración de impuestos

Esto no significa que la IA no sea útil. Al contrario, puede ser una herramienta práctica al inicio del proceso. Puede ayudar a explicar conceptos fiscales en un lenguaje más claro, ordenar documentos y obtener una visión general con mayor rapidez. También puede ser útil para preguntas fiscales sencillas o para explicar un formulario complejo del IRS.

Para expatriados y otros estadounidenses en el extranjero, esto puede resultar atractivo. Quien se enfrenta por primera vez a temas como FBAR, FATCA, créditos fiscales extranjeros o un tratado fiscal, a menudo busca primero claridad antes de dar los siguientes pasos.

La IA puede ayudar, por ejemplo, a:

• explicar normas fiscales en lenguaje sencillo;
• estructurar documentos e información;
• preparar preguntas para un asesor fiscal.

Dónde falla una declaración de impuestos con IA

El problema empieza cuando la IA deja de utilizarse como asistente y pasa a sustituir una verdadera evaluación fiscal.

Una declaración de impuestos no es un borrador informal. Es un documento legal. Y es precisamente ahí donde la IA se queda corta. Los modelos pueden formular respuestas convincentes, pero a menudo no captan la relación entre formularios, excepciones y el orden en que debe procesarse la información. En materia fiscal, estos no son detalles menores. A menudo son exactamente los elementos que determinan el resultado final.

Además, la IA no suele tener una visión completa de su situación financiera. Una respuesta puede sonar lógica y aun así ser incorrecta. Al final, usted sigue siendo responsable ante el IRS.

Por qué un asesor fiscal suele empezar de nuevo

Muchas personas piensan que una declaración de impuestos con IA sigue siendo útil si un experto la revisa después. En la práctica, normalmente funciona de otra manera. Un asesor fiscal suele empezar de nuevo.

Esto tiene que ver, en primer lugar, con la responsabilidad profesional. El asesor es legalmente responsable de la declaración que se prepara o se presenta y, por tanto, no puede confiar simplemente en el resultado generado por la IA. También existe una obligación de documentación: los documentos subyacentes deben revisarse y validarse de nuevo. Un resumen de un chatbot no es suficiente.

Además, los profesionales trabajan con su propio software fiscal, procesos de revisión y flujos de trabajo establecidos. Una versión generada por IA normalmente no encaja bien en ese proceso.

Lo que parece ahorrar tiempo puede convertirse así en un paso adicional.

El panadero y la masa

Es un poco como si alguien entrara en una panadería y dijera: ya he amasado la masa, ¿puede convertirla ahora en un buen pan?

El panadero normalmente empezará de nuevo. No porque la preparación no tenga valor, sino porque es responsable del resultado final, debe seguir su propio proceso y tiene que poder garantizar la calidad.

El asesoramiento fiscal funciona, en realidad, de una forma parecida.

Los costes ocultos de la IA en la declaración fiscal

Una declaración de impuestos con IA puede parecer una forma de ahorrar tiempo, pero en la práctica a menudo crea trabajo adicional. Los resultados deben comprobarse, las suposiciones deben revisarse y los errores deben corregirse. Lo que empezó como un atajo puede terminar fácilmente en más trabajo para usted y para su asesor.

En un contexto fiscal, esto suele significar:

• revisión adicional del resultado generado por la IA;
• coordinación adicional con su asesor fiscal;
• tiempo adicional para corregir errores.

Para los estadounidenses en el extranjero, el riesgo es mayor

Para los estadounidenses que viven en el extranjero, la situación suele ser menos estándar. Piense en tratados fiscales, créditos fiscales extranjeros, empresas extranjeras, inversiones y dobles obligaciones de declaración como FBAR y FATCA. Precisamente en estos temas, los matices son esenciales, y es ahí donde la IA a menudo simplifica demasiado o pasa por alto detalles importantes.

Por eso, una declaración de impuestos con IA es especialmente arriesgada para expatriados y otros estadounidenses en el extranjero. Cuanto más internacional sea su situación, mayor será la posibilidad de que un chatbot omita algo o lo presente de forma demasiado simple.

Una declaración de impuestos con IA no sustituye la experiencia profesional

La IA puede ser una herramienta inteligente, pero no es un asesor fiscal. Utilícela para comprender conceptos, preparar preguntas y obtener una primera visión general. No la utilice como sustituto de una revisión profesional ni como base para una declaración fiscal estadounidense compleja.

Especialmente para los estadounidenses en el extranjero, la experiencia humana sigue siendo necesaria para evitar errores, riesgos y falsa seguridad.

¿Tiene preguntas sobre sus obligaciones fiscales estadounidenses en el extranjero? Americans Overseas puede ayudarle primero a entender qué aplica en su situación y qué próximos pasos pueden ser prudentes.

Infórmate sobre tu declaración de impuestos en Americans Overseas

Nosotros, los fundadores de Americans Overseas, nacimos en los Países Bajos y obtuvimos nuestra nacionalidad estadounidense a través de nuestra madre (estadounidense).

Cuando escuchamos por primera vez sobre el sistema fiscal estadounidense alrededor de 2013, estábamos totalmente incrédulos (¡no puede ser verdad!), enojados (¿cómo pueden hacer esto?), asustados (¿me van a multar o tendré otros problemas?) y en pánico (¿qué debo hacer?). Es (desafortunadamente) cierto que hay un gravamen fiscal adicional en Estados Unidos. Pero no hay información del gobierno local, y al acercarnos, el consulado nos refirió al IRS, y el IRS era impenetrable.

Por eso comenzamos esta iniciativa para ayudar a personas de todo el mundo brindando información adecuada sobre el sistema fiscal estadounidense, evitando el pánico innecesario y ofreciendo ayuda sin compromiso y sin costo. Si es necesario, contamos con una red de profesionales asequibles (contadores) que pueden ayudarte con tus obligaciones fiscales relacionadas.

Para más información contactenos

Fuente

The New York Times probó cuatro chatbots de IA con declaraciones fiscales estadounidenses ficticias. Los resultados se desviaron en promedio más de 2.000 dólares, y los errores persistieron incluso cuando se disponía de toda la documentación.